안녕하세요. 밤바드림입니다. 오늘은 소비자금융의 관리에 대해서 알아보겠습니다.

소비자금융의 관리에는 기일관리와 분쟁방지, 채무자변경제도와 고객관리, 채무관계자의 사망과 고객관리, 채무관계자의 행방불명과 채권보전, 제3자변제의 관리와 채권보전이 있습니다.


 

기일관리와 분쟁방지는 연장및대환관리및 분쟁방지에서 연장, 대환을 할 경우 담보나 보증이 없다면 채무자에게서 기한연장신청서나 신규서류를 받는 것으로 모든 처리가 끝나며 거래처의 편의를 도모하기 위해 담보나 보증이 없는 경우 연장할 때에는 특약을 하는 방법으로 자동연장을 하는 것도 가능합니다. 또한 보증인이 있는 대출의 연장및 대환관리로 대법원의 기한연장은 보증인의 책임을 가중시키는 것이 아니므로 보증인의 동의 없이 하더라도 보증인에게 책임을 물을 수 있으며 실무상으로는 보증인이 특별히 사전에 동의하지 않은 한 기한연장 시 보증인의 동의를 받아야하며, 대환의 경우 통상 주채무자에게서 신규서류를 받게 되고, 이에 다라 보증인에게도 서류를 재징구하게 됩니다.

담보있는 대출의 연장및 대환관리는 부동산담보 등 담보가 있는 경우 연장이나 대환할때 담보에 관해서는 원칙적으로 담보제공자의 동의나 별다른 조치 없이 처리하더라도 무방하나 특정 근담보의 경우에는 문제가 될수있으니 유의하시기바랍니다. 또한 기한 연장시는 별 다른 조치가 필요 없지만 대환의 경우 부동산담보라면 피 담보채무의 범위변경용 근저당 설정변경계약서를 이용하여 담보범위를 변경한 뒤 계속 거래를 하면 되며, 부동산외담보는 신규설정을 하면됩니다.

조금 특이한 사항인 가등기가 있는 경우, 가처분이나 예고등기가 있는 경우, 가압류가 있는 경우가 있는데 가등기가 있는 경우는 담보목적물에 저당권설정 후 가등기가 있는 경우 그 가등기가 본등기가 되어도 저당권의 효력에는 영향을 미치지 않으므로 연장이나 대환을 하더라도 무방합니다. 가처분이나 예고등기가 있는 경우는 담보목적물에 가처분이 있으면 그 가처분의 원인이 무엇인지를 확인할 필요가 있고 예고등기가 있고 그 예고등기의 원인이 현소유자의 소유된 유무를 다투는 때에는 소유권 분쟁이 소송으로 비화된 것이므로 더욱더 담보보강이나 대출금의 회수가 필요합니다. 또한 가압류가 있는 경우는 신용악화사유가 아닌한 연장 및 대환이 무방합니다.

기한이익상실과 분쟁방지에는 기한이익상실제도라해서 여신거래기본약관에서 채무자등에게 신용악화사유가 있는 때에는 기일전에도 채권행사를 할 수 있도록 정한 제도를 말하며 분쟁방지를 위해서 기한이익상실사유의 합리적 운용과 기한이익상실에 대한 증거를 확보하고 신속한 전산처리가 이루어지고 기한이익부활조항의 활용을 통해서 실무조치를 취합니다. 또한 당연기한이익상실사유가 생긴 경우 채무자에 대한 통지가 요건은 아니나 통지해주는 것이 바람직합니다.


 

채무자변경제도와 고객관리에는 채무자변경제도의 개념은 여신거래에 있어 종전 채무자를 새로운 채무자로 바꾸는 제도를 말합니다.변경방법에서 채무의 변경은 제3자 대환방식과 채무인수방식이있고 제3자 대환방식은 인수인 즉 신채무자에게 신규서류를 받는 방식을 말합니다. 채무인수방식은 채무인수약정서를 받는 방법을 말합니다. 변경방법에서 담보의 변경은 채무인수약정서에 보증인이 연서하는 방법으로보전합니다. 보증인의 책임범위가 각각 다를 때에는 그 범위를 명시하여 연서를 시키면 되고 부동산담보의 경우는 근저당권변경계약서를 받아서 이를 등기원인으로 하여 채무자변경의 등기를 하면됩니다. 이 때 실무상 유의할 사항은 채무자변경을 할 사정이 생기면 되도록 채무자변경을 하는 것이 바람직하지만 신용대출이나 보증대출의 경우에는 신채무자의 변제자력을 감안하여 채무자변경에 응할 것인지를 결정하여야 합니다. 또한 채무자변경을 할 경우 전산처리는 담보에 관한 제반절차가 종료된 후에 해야합니다. 그렇지 않으면  후일 채권보전에 지장을 가져올 수도 있습니다.


 

채무관계자의 사망과 고객관리 제일먼저 상속인의 조사와 확인을하고 여신채권의 관리 또는 회수 때문에 가장 선결되는 문제이며 한정승인이나 상속포기 등의 여부를 확인하여야 하며 실무상으로는 계속거래를 원칙으로 삼아야합니다. 혹 보증인이 사망하면 상속인이 피상속인의 재산에 관한 모든 관리의무를 승계하므로 보증채무도 역시 상속하며 담보제공자의 사망은 판례는 근보증인으로서의 책임승계를 인정하지 않는 경향이 있으나 근보증인이 사망하면 그 근보증인은 이미 발행한 채무만 승계한다고 보는 것이 합리적입니다.


 

채무관계자의 행방불명과 채권보전에서 채무자의 행방불명과 여신거래의 처리는 채무자가 행방불명이면 거래를 종료하고 채권회수절차를 밟는 것이 원칙이고 실무상 보증인과 물상보증인 또는 담보물의 제3취득자가 있는 경우 이들로 채무자변경을 강구하는 것이 여신거래의 정상화방안을 강구하는 것이며 여신거래가 정상화되지 않은 경우에는 채권회수절차에 착수합니다. 혹 근저당권설장자 겸 채무자가 행방불명된 경우에는 채권회수철자에 착수하여야하며 물상보증인인 근저당권설정자가 행방불명된 경우는 피담보채권이 확정됩니다. 그리고 특이한 사항으로 보증인의 행방불명시 여신거래는 채무자에게 추가담보의 제공을 요청하고 채무자가 추가담보제공요정에 응하지 않으면 주채무자의 기한이익을 상실시키며 주채무자 및 보증인의 재산조사를 재실시하여 채권보전 및 회수에 필요한 조치를 합니다.


 

제3자변제의 관리와 채권보전에서 본래 채무를 변제하여야 할 자는 채무자이지만, 민법에서는 제3자도 변제를 할 수 있다고 규정하고 있으나 제3자변제의 제한은 채무의 성질상 제한, 당사자 사이의 특약에 의한 제한, 이해관계 없는 제3자의 변제제한을 합니다. 또한 변제자의 대위에는 제3자가 채무자를 위해서 변제하는 때 그 변제자가 채무자에게 가지는 구상권의 범위 안에서 종래 채권자가 가지던 채권 및 담보에 관한 권리가 그 변제자에게 이전하는 것을 말합니다.여기서 중요한 사항은 변제자의 대위에서 임의대위는 변제즉시 대위에 관하여 동의를 해주는 것이 타당하며 일부대위는 권리행사시 채권자에게 언제나 우선권이 인정됩니다.


 

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안녕하세요. 밤바드림입니다. 코넥스시장 규모가 올초보다 상당히 증가하고 있습니다. 또한 코넥스시장에서 코스닥시장으로 이전하는 기업도 많아지고 새로운 기업들이 코넥스시장에 상장하는 곳이 많아지면서 활성화되고 있습니다. 앞으로 코넥스 시장도 챙겨보도록하겠습니다.


 

9월 17일

 

1. 셀젠텍   종목코드: 258250

- 공시정보: 투자경고종목 지정예고내용입니다.

- 셀젠텍 보통주는 지정예고일 2018년 09월 18일 하루 투자주의 종목으로 지정되며 지정예고사유는 2018년 09월 17일의 종가가 5일 전일의 종가보다 60%이상 상승함이 사유이며 근거규정은 시장감시규정 제5조의 3 및 같은 규정 시행규칙 제3조의 3 및 제3조의 7에 의거하였습니다.

 

2. 명진홀딩스   종목코드: 267060

- 공시정보: 유상증자결정내용입니다.

- 신주의 종류는 기타주식으로 384,616주이며 1주당 액면가액은 500원입니다. 증자전 발행주식총수는 보통주 7,008,926주이며 기타주 290,976주입니다. 자금조달의 목적은 운영자금조달이 목적이며 금액은 약 10억원입니다. 증자방식은 제3자배정증자방식이며 기명식 상환전환우선주입니다.신주권교부예정일은 2018년 10월 12일입니다.


 

9월 18일

 

1. 라이프사이언스테크놀로지   종목코드: 285770

- 공시정보: 단일판매및공급지역체결내용입니다.

- FEMON(바나나모형 패치형 체온계) 공급판매계약 체결내용입니다. 계약금액은 약 10억원이며 최근매출액대비 162.33%입니다. 계약상대방은 상해러루이무역유한공사입니다. 회사와의 관계는 거래처이며 판매및 공급지역은 중국입니다. 계약기간은 2018년 09월 17일부터 2019년 09월 16일까지입니다. 지불조건을 제품 주문시 50%, 제품 선적시 50%입니다. 최소 주문물량이 1회 선적시 1만개이상입니다.

 

2. 아이케이세미콘   종목코드: 149010

- 공시정보: 투자경고종목지정내용입니다.

- 아이케이세미콘은 지정일 2018년 09월 19일이며 투자경고종목 지정예고후 09월 18일의 종가가 5일전의 종가보다 45%이상 상승하고 09월 18일의 종가가 15일 종가중 최고가 이며  09월 18일을 기준으로 최근 5일간 다음 사항의 어느 하나에 해당하거나 전일대비 주가가 상승하고 동일계좌가 일중 전체 최고가 매수 거래량의 10%이상을 매수한 일수가 2일 이상이며 특정계좌의 시세영향력을 고려한 매수관여율이 5%이상인 일수가 2일이상이고 일중 특정계좌의 매수 거래량과 매도 거래량이 98%이상 일치하는 계좌수비중이 전체 거래 계좌수의 5%이상이면 투자경고종목으로 지정됩니다.

- 매매거래정지요건으로 아이케이세미콘은 투자경고종목 지정일 이후 2일동안 20%이상 상승하고 투자경고 종목 지정전일 종가보다 높을 경우 1회에 한하여 매매거래가 정지될 수 있습니다. 근거규정은 시장감시규정 제5조의  및 ㅏㅌ은 규정 시행세칙 제3조의 3에 의거합니다.


 

9월 19일

 

1. 듀켐바이오   종목코드: 176750

- 공시정보: 유상증자결정내용입니다.

- 신주의종류는 기타주식 108,695주이며 1주당 액면가액은 500원입니다. 증자전 발행주식총수는 보토주 6,870,878주이며 기타주 778,465주입니다. 자금조달의 목적은 운영자금이며 금액은 약 10억원이며 제3자배정증자방식입니다. 기타주식의 내용은 전환우선주식이며 신주발행가액은 기타주식 9,200원입니다. 신주권교부예정일은 2018년 10월 19일입니다.

 

2. 지티지웰니스 종목코드: 219750

- 공시정보: 상장폐지내용입니다.

-(주)지티지웰니스 보통주 4,828,665주는 코스닥시장 이전상장함에 있어 상장폐지사유이며 상장폐지일은 2018년 09월 21일이며 근거규정은 코넥스시장상장규정 제28조 및 제 33조이며 코스닥시장 상장일은 2018년 09월 21일입니다.


 

9월 20일

 

1. 케이엠제약   종목코드: 237720

- 공시정보: 상장폐지내용입니다.

- 케이엠제약 보통주 2,243,238주는 피흡수합병으로 인하여 상장폐지되며 상장폐지일은 2018년 09월 28일이며 근거규정은 코넥스시장 상장규정 제28조입니다. 아이비케이에스제3호기업인수목적(주) 합병신주 상자예정일은 2018년 09월 28일입니다.

 

2. 이엠티   종목코드: 232530

- 공시정보: 최대주주변경내용입니다.

- 변경전 최대주주는 Ningbo Ronbay New Energy Technology co. Ltd. 외 10명이며 소유주식수는 8,273,608주이며 소유비율은 82.37%입니다. 변경후 최대주주는 (주)재세능원 외 2명이며 소유주식수는 8,462,050주이며 소유비율은 84.24%입니다. 변경사유는 (주)재세능원 장내매수로 인한 최대주주 변경입니다. 지분인수목적은 경영권 확보차원입니다. 인수자금조달방법은 자기자금으로 인수하는 것이며 변경일자는 2018년 09월 20일입니다.


 

9월 21일

 

1. 세신버팔로   종목코드: 110660

- 공시정보: 상장폐지내용입니다.

- 세신버팔로(주) 보통주 6백만주이며 상장폐지사유는 지정자문인 선임계약 해지 후 30일이내 미체결일은 2018년 09월 20일한이 상장폐지사유입니다. 정리매매기간은 2018년 09월 28일부터 2018년 10월 10일이며 상장폐지일은 2018년 10월 11일입니다. 근거규정은 코넥스시장상장규정 제28조 및 제33조에 의거하며 정리매매기간은 가격제한폭없이 매 30분 간격단일가 매매방식입니다.

 

2. 시큐센   종목코드: 232830

- 공시정보: 유상증자결정내용입니다.

- 신주의 종류는 기타주식으로 53,262주입니다. 1주당 액면가액은 500원이며 증자전 발행주식총수는 보통주식 1,562,746주이며 기타주식은 35,294주입니다. 자금조달의 목적은 운영자금이 목적이며 금액은 약 10억원입니다. 증자방식은 제3자배정증자방식이며 기타주식의 내용은 기명식 전환우선주입니다. 신주 발행가액은 기타주식 18,775주이며 신주권교부예정일은 2018년 10월 19일입니다.


 

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안녕하세요. 밤바드림입니다. 추석 전 마직막 장바구니 물가 정보입니다. 물가가 많이 올라서 걱정이 많았는데 생각보다 많이 안 올라서 다행입니다. 그래도 추석 전 물가 정보 잘 챙겨서 올려보겠습니다.


1. 서울지역

- 품목: 포도/ 캠벨/ 과일류/ 국내산/ 도매거래
- 경북 상주지역, 충북 영동지역, 경기 화성, 안산지역, 인천 강화지역에서 주로 출하되어 반입되고 있습니다.  추석 명절용 소비 증가와 반입량이 감소하면서 오름세로 거래되고 있습니다. 도매가격은 5kg 기준 2,000원 오른 상품이 32,000원에 중품이 27,000원에 거래되고 있습니다. 앞으로 출하량이 증가하면서 내림세로 거래될 전망입니다.

- 품목: 팽이버섯/ 특용작물/ 국내산/ 도매거래
- 전남 나주, 무안, 보성지역, 경북 청도지역, 충남 예산지역 등지에서 주로 출하되어 반입되고 있습니다. 명절을 앞두고 요식업소 수요가 증가하면서 오름세로 거래되고 있습니다. 도매가격은 5kg 기준 2,000원 오른 상품이 19,000원에 중품이 16,000원에 거래되고 있습니다. 앞으로 산지 출하량이 증가할 것으로 예상되어 보합권에서 거래될 전망입니다.

- 품목: 풋고추/ 꽈리고추/ 채소류/ 국내산/ 도매거래
- 강원 춘천지역, 경남 진주지역, 충남 예산, 당진, 선산 등지에서 주로 출하되어 반입되고 있습니다.  가을철 출하량이 증가하면서 내림세로 거래되고 있습니다. 도매가격 4kg 기준 5,000원 내린 상품이 25,000원에 중품이 20,000원에 거래되고 있습니다. 앞으로 출하량이 증가할 것으로 보여 보합권에서 거래될 전망입니다.

- 품목: 토마토/ 채소류/ 국내산/ 도매거래
- 강원도 철원, 춘천, 횡성, 인제, 정선지역에서 주로 출하되어 반입되고 있습니다. 시장 내 반입량이 증가하면서 내림세로 거래되고 있습니다. 도매가격은 10kg 기준 3,000원 내린 상품 50,000원에 중품 45,000원에 거래되고 있습니다. 앞으로 강원도 지역 출하량이 감소할 것으로 예상되어 강보합권에서 거래될 전망입니다.

- 품목: 상추/ 적상추/ 채소류/ 국내산/ 도매거래
- 경기 이천, 성남지역, 충남 논산지역, 충북 충주지역, 전북 익산 지역에서 주로 출하되어 반입되고 있습니다. 명절에 따른 수요 증가로 오름세로 거래되고 있습니다. 도매가격 4kg 기준 4,000원 오른 상품이 50,000원에 중품이 45,000원에 거래되고 있습니다. 앞으로 산지 출하량이 감소하면서 소비세는 증가할 것으로 예상되어 강보합권에서 거래될 전망입니다.


2. 대구지역


- 품목: 고구마/ 밤고구마/ 식량작물/ 국내산/ 도매거래
- 경북 의성, 성주지역, 전북지역에서 주로 출하되어 반입되고 있습니다. 시장 내 반입량이 감소하면서 소비세도 감소되어 보합권에서 거래되고 있습니다. 도매가격은 10kg 기준 상품이 45,000원에 중품이 40,000원에 거래되고 있습니다. 앞으로 명절 이후 수요가 감소할 것으로 보여 약보합권에서 거래될 전망입니다.

- 품목: 무/ 고랭지 무/ 채소류/ 국내산/ 도매거래
- 강원도 평창, 정선지역, 전남 무안 등지에서 주로 출하되어 반입되고 있습니다. 산지 출하작업이 원활하지 못하여 시장 반입량이 감소하여 오름세로 거래되고 있습니다. 도매가격은 18kg 기준, 상품이 28,000원에 중품이 18,000원에 거래되고 있습니다. 명절 이후 소비세는 둔화되고 산지 출하물량은 증가할 것으로 보여 약보합권에서 거래될 전망입니다.


- 품목: 건고추/ 화건/ 채소류/ 국내산/ 도매거래
- 경북 예천, 안동, 의성, 영주, 영양, 청송, 봉화지역에서 출하되어 반입되고 있습니다. 산지 시세도 변동성이 없고 수요도 감소하여 보합권에서 거래되고 있습니다. 도매가격은 60kg 기준 상품이 1,100,000원에 중품이 900,000원에 거래되고 있습니다. 앞으로 김장철전까지 크게 이슈 될 이벤트가 없을 것으로 보여 보합권에서 거래될 전망입니다.


- 품목: 붉은 고추/ 고추/ 채소류/ 국내산/ 도매거래
- 강원 평창, 양구지역, 경북 예천지역에서 주로 출하되어 반입되고 있습니다. 출하시기 종료를 앞두고 출하량이 감소하면서 오름세로 거래되고 있습니다. 도매가격은 10kg 기준 상품이 90,000원에 중품이 77,000원에 거래되고 있습니다. 앞으로 산지 출하량이 감소할 것으로 예상되어 강보합권에서 거래될 전망입니다.


- 품목: 참깨/ 백색/ 특용작물/ 국내산/ 도매거래
- 경북 안동, 군위, 의성, 예천 등지에서 주로 출하되어 반입되고 있습니다. 햇참깨 반입되고 소비가 감소하면서 보합권에서 거래되고 있습니다. 도매가격은 30kg 기준 상품이 510,000원에 중품이 470,000원에  거래되고 있습니다. 앞으로 햇참깨 출하량이 증가하면서 약보합권에서 거래될 전망입니다.



3. 광주지역


- 품목: 배/ 신고/ 과일류/ 국내산/ 도매거래
- 전남 나주지역, 경기 안성지역, 경북 상주지역에서 주로 출하되어 반입되고 있습니다. 추석 명절 소비수요가 증가하였으나 주로 7.5kg 상자를 선호하면서 가격이 내림세로 거래되고 있습니다. 도매가격은 15kg 기준 2,000원에 내린 상품이 55,000원에 중품이 50,000원에 거래되고 있습니다. 앞으로 명절 이후 소비수요 감소로 내림세로 거래될 전망입니다.


- 품목: 무/ 고랭지 무/ 채소류/ 국내산/ 도매거래
- 강원도 평창지역, 전남 무안지역에서 주로 출하되어 반입되고 있습니다. 요식업소의 수요 증가로 소폭 오름세로 거래되고 있습니다. 도매가격은 18kg 기준 상품이 28,000원에 중품이 25,000원에 거래되고 있습니다. 앞으로 명절 이후 소비가 둔화될 것으로 예상되어 내림세로 거래될 전망입니다.



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밤바드림의 이코노미 라이프에서 작성되는 글은 농수축산물 거래 정보를 농수산물유통공사에서 농수축산물 유통자료를 활용하고 십수 년간 농수축산물 유통 경험에서의 다양한 정보를 바탕으로 작성한 글이므로 정보에 대한 정확도와 완벽함을 보장할 수 없습니다. 그러므로 물가동향 분석에 대한 참고 자료만으로 활용하시기 바랍니다. 또한 농수축산물 거래관리를 위임하시거나 직접 매입을 결정할 시 자신의 판단과 책임하에 결정하시고 밤바드림의이코노미라이프에서 작성된 글은 그 어떤 경우에도 농수축산물 거래 결과에 대한 법적인 책임소재의 증빙자료로 사용할 수 없음을 알려드립니다.


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